'Fiscaal denken wordt
rendementsdenken'
Financieel Advies
Vermogensplanning Schretlen Co staat voor grote veranderingen
De afdeling Vermogensplanning van
Schretlen Co is vrijwel klaar voor het
nieuwe millennium. De bezetting is in
ruim vier jaar bijna verdubbeld van acht
naar veertien medewerkers. Er is een
nieuw, flexibel rekenmodel ontwikkeld,
waarin ook de hoofdlijnen van het
Belastingplan voor de 21ste eeuw zijn
verwerkt. Het nieuwe belastingstelsel
betekent volgens Bernard Remmelts,
afdelingsdirecteur Vermogensplanning
Amsterdam, dat fiscaal denken verschuift
naar rendementsdenken.
Successieplanning enorm in
ontwikkeling
ning anticipeert op het ko
mende belastingstelsel. Het
rekenmodel staat volgens
Brauwers niet centraal bij
de vermogensplanning,
Uitbreiding
Verder wordt de dienstverle
ning met betrekking tot suc
cessie- of nalatenschapsplan
ning, de zogenaamde estate
persoonlijke estate plan
ningsadvies hangt een extra
prijskaartje van 3.750,-."
Denktank
Naast overleg met andere ex
terne partijen als notarissen,
fiscalisten en accountants,
heeft de afdeling Vermogens
planning ook veelvuldig con
tacten met andere onderdelen
van de Rabobankorganisatie.
Brauwers: "Om te beginnen
de samenwerking met de lo
kale banken, waarvan het
De drie vestigingen
van Schretlen
Co in Amsterdam,
Antwerpen en Waalre heb
ben sinds een paar maanden
ieder een eigen afdeling
Vermogensplanning. Over
koepelend is er een 'functio
neel verantwoordelijke' voor
het product vermogensplan
ning in de persoon van coör
dinator Jos Brauwers. Zijn
uitdaging: "Zorgen dat het
product kwalitatief goed
blijft, maar - liever nog -
beter wordt." Hij volgt ont
wikkelingen in de markt en
de belastingwetgeving op de
voet. Brauwers bewaakt ook
de uniformiteit van het be
leid op de vestigingen en het
opleidingsniveau van de
planners.
Minder fiscaal getint
Het Belastingplan voor de
21ste eeuw, dat 1 januari
2001 moet ingaan, betekent
nogal wat voor Vermogens
planning. Brauwers en
Remmelts: "Doel van het
nieuwe stelsel is minder be
lastingarbitrage, populair
gezegd minder fiscaal ge
tinte oplossingen. Nu kan
Vermogensplanning met fis-
cale technieken het netto
rendement verhogen. In de
toekomst worden het goed
inschatten van rendementen
en risico's en goed beleggen
belangrijker. Binnen plan
ning gaat beleggen dus een
grotere rol spelen en fiscaal
denken wordt rendements
denken." Of het nieuwe be
lastingstelsel nadelig is voor
privé-personen, hangt vol
gens de twee sterk af van de
persoonlijke situatie. Veel
aftrekposten komen onder
het nieuwe belastingregime
te vervallen, waaronder de
rente op effectenkredieten
en hypotheekrente voor een
tweede woning.
Rekenmodel hulpmiddel
Remmelts en Brauwers dur
ven te stellen dat Schretlen
Jos Brauwers (I) en Bernard Remmelts: "Vrijwel klaar voor het nieuwe millennium.
maar is een hulpmiddel bij
conceptueel denken. Van
het rekenmodel is ook een
versie in de maak voor de
Belgische markt en de
Nederbelgen. Brauwers:
"Er wordt in België nog
niet zoveel aan vermogens
planning gedaan, maar er is
wel degelijk behoefte aan.
Daarom ook starten we
binnenkort met een planner
in Antwerpen, die zich spe-
planning, uitgebreid. Deze
planningsvornt is een onder
deel van een vermogensplan.
overgrote deel van onze klan
ten afkomstig is. Maar ook
met onderdelen als het seg-
De afdeling Vermogensplanning van Schretlen Co maakt zo'n 250
tot 300 vermogensplanningen per jaar. In 90% van de gevallen gaat
het om klanten die door een lokale Rabobank worden voorgesteld.
Een klant moet voor een vermogensplanning van de private bank nu
of op afzienbare termijn over een belegd vermogen van minimaal
2,5 miljoen gulden beschikken. Besluit de klant na het uitbrengen
van de planning bij Schretlen te gaan beleggen, dan kost de
planning niets. Anders kost het de klant 4.000,- en zijn Rabobank
6.000,-. Schretlen Co maakt ook revisieplanningen ten behoeve
van klanten voor wie een aantal jaren geleden een vermogensplan
is gemaakt. Een verandering in de persoonlijke, zakelijke of finan
ciële situatie kan hiervoor de aanleiding zijn.
Sc Co als één van de eerste
private banken in Neder
land met haar nieuwe re
kenmodel vermogensplan-
cifiek op de Belgische
markt richt. Voor de
Nederbelgen staat al een
planner opgesteld."
"Enorm in ontwikkeling,
dit vakgebied", aldus
Remmelts. "En dermate
ingewikkeld en specialistisch
dat we het hebben uitbesteed
aan een externe partij. Tot
voor kort gebeurde estate
planning zonder fysieke aan
wezigheid van de klant. Nu
kan het gebeuren dat de
klant dit gespecialiseerde bu
reau ontmoet. Steeds meer
specifieke situaties vragen
namelijk om verdieping en
een persoonlijke toelichting.
Voorbeelden daarvan zijn
onder meer echtparen of al
leenstaanden zonder kinde
ren, mensen met meerdere
huwelijken achter de rug of
gevallen van complexe be
drijfsopvolging. Aan dat
ment Financieel Advies, Inter
polis, Robeco en Fiscale
Zaken. Een club mensen van
deze eenheden vormt, samen
met planner Anouk Lammers
en mijn persoon, het
Kenniscentrum Financiële
Planning. We praten eens per
maand over beleidsmatige en
vakinhoudelijke zaken die
direct of indirect hebben te
maken met vermogensplan
ning. Een hoogst actueel voor
beeld daarvan is het Belasting
plan voor de 21ste eeuw. Het
kenniscentrum is een soort
denktank, waar ook kennis
wordt overgedragen en ideeën
worden uitgewisseld. Dat
overleg komt de hele organi
satie en uiteindelijk ook de
klanten ten goede."
Rabokrant Extra
