Zorgplicht blijft
punt van zorg
^erii
Mit
Vop,-
Qjll\ f/y,
li
SsssSï'-'"^
Financieel Advies
Hulpmiddel voor lokale banken in de maak
v~'
tief uit te voeren. "Maar dat
mag niet het uitgangspunt
zijn. Waar het mij om gaat
is dat de organisatie eerst af
weegt wat het wil en daar
regelgeving op maakt. Het
spreekt ook uit de teneur
van het arrest van de Hoge
Raad. De zorgplicht is niet
alleen getalsmatig, maar
moet worden gezien in rela
tie tot de totale financiële
positie van een klant. Je
bent er niet met het bereke
nen van die margins."
Marginbedragen
Joop Verschuuren vindt dat
het prohleent van de zorg
plicht niet zozeer schuilt in
het ontbreken van een deug
delijke methode om margins
goed en snel te berekenen.
"Ik zie nergens banken die
de marginbedragen niet ken
nen van hun klanten. En
vrijwel alle banken manen
hun klanten om zekerheden
in te bouwen. Alleen, het
blijft vaak bij manen.
Meestal luistert een klant,
maar er is er altijd één bij
die dat niet doet en per se een
positie wil innemen."
Op dat moment komt het
volgens Verschuuren aan op
de assertiviteit van de advi
seur. "Hij moet nee durven
verkopen, ook al is het nog
zo'n goede klant. Ik weet dat
bevoogding niet strookt met
onze cultuur van partner
schap, maar we moeten ons
niet door een klant die onvol
doende zijn margins in toom
houdt laten intimideren."
Beurskrach
De beurskrach van 1987
dient nog altijd als een waar
schuwing. Toen leed de
Rabobankorganisatie enkele
tientallen miljoenen guldens
schade als gevolg van mar
gin- en kredietoverschrijdin
gen. De kans op een herha
ling is niet ondenkbaar, zegt
Verschuuren: "Het huidige,
gunstige beursklimaat lokt
onervaren goudzoekers die
helaas niet allemaal geschikt
zijn voor het product op
ties." Hij wijst erop dat er
nog altijd een aantal zaken
speelt waarin een klant de
bank voor zijn verlies aan
sprakelijk heeft gesteld.
"Hier gaat het ook om mil
joenen guldens."
groep Risicobeheer,
het oproepen van gegevens."
In de praktijk betekent het
dat adviseurs op eigen ge
voel en intuïtie moeten be
slissen, zegt Van Dingstée.
"Dat gaat allemaal goed in
een rustig beursklimaat,
maar als het een keer min
der gaat, hebben wij dus een
onbeheersbaar probleem.
Dan komen wij er veel te
laat achter of een klant wel
of niet opties had mogen
schrijven. Het is duidelijk
dat we toe moeten naar een
geautomatiseerd systeem
dat dagelijks tegen ons zegt;
pas op met die en die klan
ten. Een systeem dat alvast
bepaalde grenzen voorre
kent, zodat wij niet bij elke
klant opnieuw moeten gaan
raadplegen."
Nieuw beleid
Nico van Lier, onderdirec
teur Financieel Advies van
Rabobank Roosendaal en
ook lid van de klankbord-
Banken moeten in een onstuimig beursklimaat extra
waakzaam zijn. Een klant mag niet in de problemen komen
door de handel in opties. Een arrest van de Hoge Raad,
waarin Rabobank Sprundel mede aansprakelijk is gesteld
voor het grote verlies dat een beleggende klant leed bij
de beursval in 1987, heeft de zorgplicht van lokale banken
nog eens onderstreept.
De plicht houdt in dat
een bank over de
schouder van de be
legger meekijkt en zo nodig
ingrijpt als een klant te veel
risico neemt. Klanten die in
opties handelen, moeten te
allen tijde een bedrag achter
de hand houden (de margin)
om eventuele verliezen op
de beurs op te vangen.
Hulpmiddel
Het segment Financieel
Advies heeft hoge prioriteit
gegeven aan het ontwikke
len van een hulpmiddel dat
de banken ondersteunt bij
de margin- en kredietbe
waking van hun beleggende
klanten. Joop Verschuuren,
stafmedewerker van Rabo
bank Nederland Effecten
diensten: "De systematiek
die banken nu moeten vol
gen om te bekijken of er nog
voldoende zekerheden zijn
voor de verleende effecten
kredieten en marginver-
plichtingen is zeer arbeids
intensief. Er moet een
snellere methode komen.
Dit houdt onder meer in dat
ook de onderpandswaarde
bepaling van de effecten
rekening door Rabobank
Nederland ondersteund zal
moeten gaan worden."
hebtJ>ENBAAr"Jc.tie
be7? s die J,,„
Aaam J..'
Organisatieadviseur n„..
van Dingstée van Rabobank
Apeldoorn is lid van de klank
bordgroep Risicobeheer, die
als taak heeft kritisch mee te
denken over de zorgplicht.
Hij legt de problemen van
het huidige systeem nog eens
uit. "De aangesloten banken
kunnen de zorgplicht nu
niet waarmaken. Zo lang er
sprake is van één klant, is er
niets aan de hand. Ik be
doel, we kunnen on line de
gegevens van die klant raad
plegen en dus bepalen of ie
mand te veel risico neemt.
Maar wij hebben een dage
lijks bestand van 130 klan
ten die opties schrijven en
dan wordt het ondoenlijk
om handmatig al die klan
ten te raadplegen. Dan ben
je tien uur per dag kwijt aan
zou willen dat de Rabo
bank nieuw beleid formu
leert over de hele kredietver
lening rondom effecten.
De zorgplicht vormt daarvan
een onderdeel: "We beper
ken ons tot de getalsmatige
beoordeling of een klant een
positie mag innemen. Ik vind
dat niet voldoende. Je moet
naar het totale klantbeeld
kijken. Twee klanten kunnen
dezelfde margins hebben,
waarbij de ene klant geen te
grote risico's loopt, maar bij
de andere klant kan er toch
sprake zijn van onverant
woord risico omdat zijn be
legd vermogen geen solide
basis heeft. Dan is de bank
ook verantwoordelijk naar
die klant toe."
Van Lier gelooft best dat het
niet eenvoudig is een derge
lijke oplossing administra-
6
Rabokrant Extra
