Veel klanten brengen teveel naar de fiscus
>SSr
Soepele samenwerking tussen
segmenten in Baarle Nassau
Cliënten Advies
UitfyHIHitft Rabo 3x Belastingvrij Plan
8 ^etn
r**
O
O
Cl
O
Bij het segment Cliënten Advies overschrijden ruim
170.000 Rabobankklanten dit jaar hun rentevrijstelling.
"Het is onze taak deze klanten er op te attenderen dat zij
kunnen kiezen voor een fiscaal aantrekkelijk product:
het Rabo 3x Belastingvrij Plan", meent Jacobine Korting
van het segment. "We hebben hiervoor binnen ons
klantenbestand een enorm potentieel." Om deze kansen
in de markt te benutten, start in september de actie
Rabo 3x Belastingvrij Plan.
adviesgesprek. "Zo'n gesprek
is een belangrijk moment
om de relatie met de klant te
verdiepen", zegt Korting.
"Is de klant niet 'in' voor het
Rabo 3x Belastingvrij Plan,
dan kunnen we hem wellicht
met een ander product van
dienst zijn."
Inzicht in behoefte klant
De eerste mailings gaan in
september naar klanten die
hun rentevrij stelling (gaan)
overschrijden én die niet be
leggen, althans niet via de
Rabobank. Korting: "Deze
klanten kunnen hierin ech
ter best interesse hebben.
De cliëntadviseur zal tijdens
het adviesgesprek inzicht
moeten krijgen in de behoef
te van de klant. Heeft
een klant inte
resse in beleggen, dan ver
wijst de cliëntadviseur hem
door naar de financieel
adviseur."
nvri) P""1
„Be10
spreek
ies9'
esp"
ek-
Ave>
be\^C
«v*°-
vr>o¥>c°
Bij de Rabobank Baarle Nassau verloopt de
samenwerking tussen Cliënten Advies en
Financieel Advies soepel. "Als ik een klant
aan de balie krijg met een hoog spaarte
goed, breng ik het Rabo 3x Belastingvrij
Plan ter sprake", zegt Daniëlle Raeijmaekers,
cliëntadviseur in Baarle-Nassau.
"Met de rekenmodule kan ik hem laten zien
wat het rendement van zijn spaartegoed is
met een Rabo 3x Belastingvrij Plan ten op
zichte van een Rendement Rekening of
TeleSparen. Ik kan echter geen vergelijking
maken met producten van Financieel Advies.
Dat vind ik een gemis. Mijn ervaring is dat
klanten vaak wel interesse hebben in de eer
ste twee stappen van het Rabo 3x Belasting
vrij Plan, maar het Rabo Groei Sparen zegt
hen weinig. Het rendement van Groei
Sparen is vaak minimaal. Bovendien schrik
ken de meeste klanten terug voor de ven-
nootsschapsbelasting en vragen al snel naar
alternatieven. Daarom ben ik blij dat nu ook
de Tante Agaath Obligatie is opgenomen in
het Rabo 3x Belastingvrij Plan. Als de klant
ook hierin niet is geïnteresseerd, verwijs ik
hem door naar een collega van FA."
Niet Ideaal
Monique Chavanu, financieel adviseur
in Baarle Nassau: "Ideaal is de situatie
echter niet. Het probleem zit niet zozeer in
de doorverwijzing van deze CA klanten.
Bij ons staat voorop dat deze goed worden
geholpen. Het gaat echter om een groep
CA-klanten die bijvoorbeeld geïnteresseerd
is in beleggen, een kapitaalverzekering of
andere FA producten. Deze klanten wor
den hierover niet actief benaderd.
Niet door CA omdat bij hen de kennis
ontbreekt en niet door FA omdat ze niet
tot dit segment behoren. Deze markt is de
laatste jaren echter sterk gegroeid. Steeds
meer mensen krijgen interesse in beleggen.
De concurrentie richt zich wel actief
op deze markt, jammer dat wij die laten
liggen."
Speciale adviseur
"Wij onderkennen de hierboven geschetste
situatie", zegt Ingrid Brekelmans van
Financieel Advies. "Daarom is dit voorjaar
de nota 'grijze gebied' opgesteld. Hierin
wordt banken geadviseerd CA klanten met
behoefte aan of potentie voor FA produc
ten, toe te wijzen aan een adviseur.
Afhankelijk van de lokale situatie kan dit
een junior financieel adviseur zijn."
Samen met Rabo BeleggingsAdvies (RBA)
en Interpolis ontwikkelt Financieel Advies
voor deze klantgroep marktbewerkings
acties. Brekelmans: "Ik hoop dat de mees
te banken al iemand hebben aangewezen
voor het grijze gebied. Alleen dan hebben
marktbewerkingsacties zin."
Rabokrant Extra
W'\ H STFINT'R
De Tante Agaath
Obligatie is onlangs
als stap drie in het
Rabo 3x Belastingvrij Plan
opgenomen. Korting: "De
Tante Agaath Obligatie biedt
klanten voor wie een vaste
looptijd van drie of vijf jaar
geen probleem is, een hoger
rendement dan Rabo Groei
Sparen. Daarnaast geeft de
aanwending van spaarmidde-
len voor startende onder
nemers mede invulling aan
het coöperatief imago van
de Rabobank.
Herkenbaarheid groter
Door de Tante Agaath Obli
gatie aan een zo breed mo
gelijke klantengroep aan te
bieden, wordt de herken
baarheid van onze media-
uitingen concreter. Bovendien
is er door de grote vraag
naar Tante Agaath Leningen
behoefte aan funding met
Tante Agaath Obligaties.
Meer Tante Agaath Obliga
ties betekent aan meer star
tende ondernemers een
Tante Agaath Lening kunnen
verstrekken. Het Rabo
Groei Sparen blijft beschik
baar voor klanten die directe
beschikbaarheid prefereren."
Door zich te abonneren op
de actie Rabo 3x Belasting
vrij Plan kunnen banken op
een eenvoudige manier
klanten benaderen, die hun
rentevrijstelling (gaan) over
schrijden. De banken krijgen
dan van Rabobank Neder
land elk kwartaal een selectie
die zij kunnen screenen.
Vervolgens verstuurt Rabo
bank Nederland per kwar
taal centraal de mailings. Als
de klant hierop niet reageert,
belt de bank na om een af
spraak te maken voor een
'De Tante Agaath Obligatie biedt klanten een hoger rendement
dan Rabo Groei Sparen.'
