Alles op tafel bij Schretlen Co
Samenwerking bepaalt
succes van opleiding post-
hbo Control Rabobank
Bank Eindhoven verdiept zich
in betere betrokkenheid leden
Off-line surfen o
voor Rabobankk anten
3 Internet
Rabobank
Telefoonnummer
voor Leergangen
<-700 jaar->
Financieel Advies Relatiebeheer Bedrijven Advies
Henk van Middendorp: "Helikopterstandpunt".
Een gesprek met de vermogensplanners van Schretlen Co
heeft wel iets weg van een bezoek aan de dokter of van een
biecht. Als DGA of vermogende particulier heb je na een der
gelijk indringend gesprek alles op tafel liggen voor de finan
cieel specialist.
Bedrijfsvoering
Vooral de samenwerking tussen de manager Bedrijfsvoering en zijn
directeur is belangrijk voor het succesvol afronden van de opleiding
post-hbo Control Rabobank. Dat bleek toen ongeveer 25 managers
Bedrijfsvoering, cursisten van deze opleiding, en hun directeuren een
bijeenkomst bezochten van de Hogeschool voor Economische
Studies (HES) en de RabobankAcademie.
"Alles wat een cliënt bezit, al
zijn plannen en dromen voor
de toekomst, willen we we
ten," zegt Henk van Midden
dorp, directeur Vermogens
planning. "Wij hebben gelukkig
ook te maken met het witte-
jasseneffect, bij de specialist
ben je geneigd meer uit te wei
den. Cliënten vertellen hier
doorgaans meer dan bij de
lokale bank bekend was. En
Jansen: "Leden kunnen nu niet
betrokken zijn, want wij geven ze
er geen ruimte voor. De ledenver
gadering wordt zo snel mogelijk
afgehandeld en liefst zonder vra
gen." Erik de Waard, medewerker
van Risicomanagement bij de
Eindhovense bank, vindt dat leden
wel degelijk merken dat ze met een
coöperatie te maken hebben. "Ik
heb bij de ING-bank gewerkt, daar
was het sneller afgelopen met een
klant in financiële moeilijkheden.
Op het beleid dat de Rabobank
voert, krijg ik positieve reacties."
De aanwezigen beaamden dat in
moeilijke tijden de Rabobank lan
ger achter haar leden blijft staan.
Jansen: "Maar daarmee kunnen
wij en ook het betreffende bedrijf
niet naar buiten treden. Niemand
wil ervoor uitkomen dat hij in
moeilijkheden zit."
Het afschaffen van het verplichte
lidmaatschap stelt eisen aan de
inhoud ervan. Nu iedereen die een
zakelijke relatie heeft met de
Rabobank in principe lid kan wor-
dat moet ook, want hoe moe
ten we anders een goed finan
cieel plan maken?"
Tijdens het intake-gesprek
komen via een uitgebreide
financiële checklist sleutelvra
gen aan de orde. Wat wil de
klant op termijn bereiken?
Wanneer wil hij stoppen met
werken of met het bedrijf?
Hoeveel geld wil hij dan te
besteden hebben? Van
den, is het de hoogste tijd na te
denken over de invulling van het
lidmaatschap, vindt de bank
Eindhoven. De denktank met mede
werkers uit de verschillende seg
menten, twee leden, directeur en
voorzitter van de raad van toezicht,
buigt zich de komende maanden
over de vragen: Hoe selecteer je
leden? Wat is een betrokken lid?
Hoeveel betrokken leden willen
we? Hoe houden we ze betrokken?
Welke invloed krijgen leden op het
beleid van de bank?
De Rabobank Eindhoven is met
deze Samenspelactiviteit begonnen
vanuit de coöperatiediscussie. De
bank hield een bijeenkomst voor
medewerkers, beheerders en een
aantal leden. Daar is besloten een
stuurgroep in te stellen die breed
samengestelde overleggroepen
aanstuurt die elk een onderdeel uit
het ambitiestatement verder uit
werken. Naast de denktank Leden
en Klanten zijn er nog Sociaal Eco
nomische Infrastructuur, Legi
timatie en 100 jaar.
Middendorp: "De cliënt komt
in een beslissingstraject terecht.
Wanneer hij of zij daar uit is,
kunnen wij een plan maken."
Met een 'Persoonlijk Vermo-
gensplan'op tafel volgt een
adviesgesprek. Daarbij zijn ook
de accountant en fiscalist van
de klant aanwezig en uiteraard
ook de contactpersoon van de
lokale bank. De invalshoeken
voor de planning zijn: fiscaal,
beleggingen, toekomstvoor
zieningen en testamentair.
Van Middendorp benadrukt
het belang van de integrale
aanpak. "Als planner moet je
als het ware een helikopter
standpunt innemen."
Het gemiddelde eigen vermo
gen in de 'planningsmolen' bij
Schretlen neemt fors toe. Het
gaat om de DGA met een eigen
vermogen van tussen de één en
vijf miljoen in een complexere
situatie, dan wel om de ver
mogende relatie met een bezit
van meer vijf miljoen gulden.
Momenteel ligt het gemiddel
de eigen vermogen rond de
ƒ4,9 miljoen. Vorig jaar was
dat nog ƒ4,1 miljoen. "De
lokale banken kunnen 95% of
meer van de cliënten goed aan.
Bij de complexere gevallen -
meestal te vinden in de top
twee of drie procent van de
markt - kunnen wij van bete
kenis zijn. Juist deze cliënten
willen we binnen de Rabo-
bankorganisatie houden."
"Als team hebben wij in de
eerste vijf maanden van dit
jaar 420 miljoen aan nieuw
vermogen binnengehaald. We
willen steeds meer de top van
de markt bedienen. Maar we
zoeken niet per definitie méér
klanten. Als elke Rabobank
één cliënt of prospect jaar
levert dan hebben we een klei
ne vijfhonderd planningen per
jaar. Gelukkig is dat niet het
geval, want dat zouden we
niet eens aan kunnen met acht
vermogensplanners."
Een planning bij Schretlen
kost 3.500,- (exclusief BTW)
op 'no cureno pay' basis. Van
Middendorp: "Als wij voor
een cliënt niets toe kunnen
voegen, feliciteer ik hem van
harte. Maar dat is eigenlijk
nooit voorgekomen." Wanneer
de klant als gevolg van de
planning zijn vermogen via
Schretlen belegt, kost de plan
ning niets. Als een lokale bank
een klant voorstelt bij
Schretlen kost het de bank (en
niet de klant) ƒ6.000,-, maar
dan alleen als diegene geen
belegger bij de Private Bank
wordt. "Met andere woorden:
als een prospect door het plan
ningstraject cliënt wordt bij
ons, dan worden zowel de
cliënt als de bank geen kosten
in rekening gebracht."
Willem Heijns van de stafeen
heid Bedrijfsvoering ging tijdens
de bijeenkomst in op de verande
ringen binnen bedrijfsvoering in
het kader van Visie '98 en verder.
Roy Hoyer van de Rabobank
Academie hield een presentatie
over 'coaching'. De samenwer
king tussen de manager Bedrijfs
voering en zijn directeur bepaalt
volgens hem het succes van de
afstudeeropdracht voor zowel
manager als bank. Cees Leunis van
de HES werd bestookt met vra-
De demonstratie is off-line. Dat
wil zeggen dat de gebruiker gra
tis over de pagina's surft en zich
ogenschijnlijk op Internet beweegt,
terwijl de pagina's in werkelijk
heid op de demo-computer zijn
opgeslagen. De demo geeft uitge
breide informatie over (het sur
fen op) Internet, de geschiedenis,
diverse toepassingsgebieden, de
rol van TrefPunt, de producten
Bij het artikeltje over de leer
gangen Beleggingsadvisering en
Pensioenen en Overige Toe
komstvoorzieningen in de
Rabokrant van afgelopen
maandag stond per abuis een
verkeerd telefoonnummer.
Het juiste nummer is: (030)
216 14 15.
gen over de status van de opleiding
en de vervolgmogelijkheden.
Begin september is er weer een
bijeenkomst in Utrecht en dan
begint ook de nieuwe opleiding
opleiding post-hbo Control voor
managers Bedrijfsvoering. Er is
nog een aantal plaatsen beschik
baar. Meer informatie is te vin
den in de Rabolnfobank, rubriek
Rabokrant, trefnummer 718401.
RabobankAcademie
Z* (030)^ 216 14 23
en tarieven van TrefPunt, et cetera.
Er is verder veel informatie te
vinden over Rabobankproduc-
ten, ontleend aan de Rabobank-
site op Internet. Ook zijn alle
Trefpunten in Nederland te
bezoeken en kunnen via hotlinks
allerlei sites uit de hele wereld
worden geraadpleegd. Bedoeling
is de klanten te laten kennisma
ken met Internet en ze te interes
seren voor een Internet-abonne-
ment bij TrefPunt Nederland.
De demo beslaat ruim 500 mega
byte en is binnenkort voor ande
re Trefpunten op cd-rom ver
krijgbaar. In samenwerking met
DBS Multimedia beziet TrefPunt
Hillegom-Bennebroek de moge
lijkheid om voor de 'demo' een
additionele besturingsinterface
voor eenvoudige (touch screen)
bediening te ontwikkelen.
Rabobank Hillegom
0>252) 57 62 14
"De coöperatie heeft hier geen inhoud meer", stelde algemeen direc
teur Jacques Jansen van de Rabobank Eindhoven. "Van de 3.000 leden
verschenen er op de laatste ledenvergadering vierenzestig. Dat is wel
heel mager." Op de eerste Denktankbijeenkomst Leden en Klanten bij
de Rabobank Eindhoven werden met prikkelende voorbeelden en stel
lingen de kaders scherpgesteld. "Ik geloof er niet in dat wij niets kun
nen doen aan het vergroten van de ledenbetrokkenheid."
Rabobank Hillegom-Bennebroek heeft een off-line lnternet-
demonstratie ontwikkeld, die sinds vorige week in de bankhal
draait. Klanten kunnen hiermee kennismaken met de ins en outs van
Internet. Ze leren surfen, kunnen de Rabosite bezoeken en maken
kennis met TrefPunt.
