Inhoudsopgave Voorwoord Bestuursverslag Corporate governance
staan er steeds minder hypotheken onder water. Lees meer op
de RaboResearch-website.
Marktaandeel
Het marktaandeel van de Rabobank op de Nederlandse hypo
theekmarkt is in 2016 uitgekomen op 20,5% (19,7%) van de nieuw
verstrekte hypotheken (bron: Kadaster). De marktaandelen van
de lokale Rabobanken zijn gestegen naar 17,3% (15,5%), terwijl
het marktaandeel van Obvion daalde naar 3,2% (4,2%).
De stijging van het marktaandeel van de lokale Rabobanken
kan deels worden verklaard door de positieve resultaten van de
campagne 'Hypotheek binnen een week'die in 2016 werd
gelanceerd. Meer informatie over deze campagne vindt u hier.
Hypotheekportefeuille
De kwaliteit van de hypotheekportefeuille van de Rabobank laat
een verdere verbetering zien als gevolg van het herstel van de
Nederlandse economie en het groeiende vertrouwen in de
huizenmarkt. In 2016 bleef financiering via de Nationale Hypo
theek Garantie (NHG) ongeveer stabiel op 21% van de hypotheek
portefeuille. Het aandeel klanten met een volledig aflossingsvrije
hypotheek daalde tot 23,1% (23,9%) van de hypotheekporte
feuille. Voornamelijk vanwege de stijging van de gemiddelde
huizenprijs van bestaande particuliere woningen is de gewogen
gemiddelde geïndexeerde loan-to-value (LTV) van de hypotheek
portefeuille verbeterd tot 69% (73%). Van ongeveer 8% (13%)
van de hypotheekportefeuille, exclusief NHG-fïnanciering, was
de LTV hoger dan 100%.
Kosten kredietverliezen en afboekingen
Voor woninghypotheken bedroegen de kosten kredietverliezen
in 2016 9 miljoen euro (0,5 basispunt), wat aanzienlijk lager is
dan in 2015. Voor het grootste deel is dit toe te schrijven aan
Consolidated Financial Statements Company Financial Statements Pillar 3
eenmalige aanpassingen1 in 2015, die een opwaarts effect
hadden op de kosten kredietverliezen. De verbeterde kwaliteit
van de activa droeg ook bij aan deze gunstige ontwikkeling,
zoals blijkt uit de positieve ontwikkeling van de achterstanden
langer dan 90 dagen.
Woninghypotheken
Bedragen in miljoenen euro's
31-12-2016
31-12-2015
Hypotheekportefeuille
195.909
201.498
Gewogen gemiddelde LTV
69%
73%
Niet-presterende leningen (bedrag)
1.526
1.837
Niet-presterende leningen (als van totale
hypotheekportefeuille)
0,78%
0,91%
Achterstand langer dan 90 dagen
0,48%
0,57%
Aandeel NHG-portefeuille
20,6%
20,9%
Aandeel klanten met volledig aflossingsvrije
hypotheek
23,1%
23,9%
Voorzieningen
227
319
Dekkingsratio niet-presterende leningen 15% 17%
Kosten kredietverliezen
9
286
Kosten kredietverliezen (in basispunten, inclusief
eenmalige effecten)
0,5
14,1
Kosten kredietverliezen (in basispunten, exclusief
eenmalige effecten)
2,7
7,5
Afboekingen
119
156
Rentemiddeling beschikbaar voor hypotheekklanten
Klanten die willen profiteren van de lagere hypotheekrente,
kunnen vanaf 1 juli 2016 gebruik maken van rentemiddeling.
Daarbij wordt de hypotheekrente en de resterende looptijd van
het rentecontract dat de klant op dat moment heeft gemiddeld
met de actuele vaste rente en de gekozen looptijd. Deze service
is vooral bedoeld voor klanten die niet de middelen hebben om
bij herfinanciering in één keerde boeterente te betalen.
Lees meer over rentemiddeling op Rabobank.nl.
1 Twee eenmalige aanpassingen beïnvloedden
de kosten kredietverliezen en de voorzie
ningen voor woninghypotheken in 2015.
De Rabobank heeft een nieuw kapitaal
model ontwikkeld voor woninghypotheken;
dit model wordt ook gebruikt om het voor
zieningenniveau te bepalen. Bovendien
heeft de Rabobank besloten om kosten
kredietverliezen voor woninghypotheken
toegekend aan ondernemers die als particu
lier handelen, niet meer toe te rekenen aan
zakelijke kredietverlening. Per 2015 worden
deze volledig verantwoord als onderdeel
van de particuliere hypotheekportefeuille.
Deze veranderingen hebben in 2015
161 miljoen euro aan extra kosten krediet
verliezen tot gevolg.
Marktaandeel HID
in
45
31-12 31-12 31-12 31-12
2013 2014 2015 2016
Marktaandeel sparen
in
50
45
31-12 31-12 31-12 31-12
2013 2014 2015 2016
36 Rabobank Jaarverslag 2016
