Inhoudsopgave
Voorwoord
Bestuursverslag Corporate governance Consolidated Financial Statements Company Financial Statements Pillar 3
Binnenlands retailbankbedrijf
De Rabobank is in Nederland een prominente speler op de woninghypotheek-, spaar-,
betaal-, beleggings- en verzekeringsmarkt. Daarnaast is ze een belangrijke financiële
dienstverlener voor het midden- en kleinbedrijf, de food- en agrisector en het groot-
zakelijke segment. Ultimo 2016 hadden de lokale Rabobanken 475 (506) vestigingen
en 2.141 (2.206) geldautomaten. Met een compleet pakket aan financiële diensten
bedienen ze in Nederland circa 6,5 (6,5) miljoen particuliere klanten en ongeveer
800.000 (800.000) zakelijke klanten. Het personeelsbestand van het binnenlands retail
bankbedrijf bedraagt in totaal 17.455 (24.341) fte's (inclusief hypotheekbedrijf Obvion
als dochteronderneming van de Rabobank) en bestaat uit 16.100 interne en 1.355
externe medewerkers. De dochteronderneming Obvion heeft 559 (480) fte's in dienst,
bestaande uit 402 interne en 157 externe medewerkers. Obvion heeft een krediet
portefeuille van 28,0 (29,5) miljard euro.
Kredietportefeuille naar sector
in miljarden euro's
31-12
31-12
2014
31-12
2015
31-12
2016
Food en agri
HID
Particulieren
Marktaandeel hypotheken
in
31-12
31-12
2014
31-12
2015
31-12
2016
Kredietportefeuille daalde met 3%
In maart 2016 verkocht de Rabobank een deel van haar hypotheekportefeuille ter
waarde van 1 miljard euro aan verzekeringsmaatschappij VIVAT Verzekeringen (meer
informatie over de verkoop vindt u hier). In juli 2016 verkocht de Rabobank nog een
deel ter waarde van 500 miljoen euro aan Delta Lloyd (meer informatie over de verkoop
vindt u hier). Eveneens in juli 2016 verkocht Obvion een deel van zijn hypotheek
portefeuille ter waarde van 340 miljoen aan BinckBank en securitiseerde 1 miljard euro
van zijn hypotheekportefeuille. Deze ontwikkelingen hebben bijgedragen aan de
daling in de hypotheekportefeuille. In 2016 bedroegen de extra hypotheekaflossingen
van klanten (betalingen bovenop de verplichte aflossingen, inclusief aflossingen van
de volledige hypotheek) een totaal van circa 15,0 (12,9) miljard euro bij de lokale
Rabobanken. De totale omvang van de woninghypotheekportefeuille van de Rabobank
kwam per 31 december 2016 uit op 195,9 (201,5) miljard euro. De kredietportefeuille
van Obvion bedroeg 28,0 (29,5) miljard euro en is onderdeel van de woninghypotheek
portefeuille.
De omvang van de kredietportefeuille van het binnenlands retailbankbedrijf per
eind 2015 is aangepast en steeg met 2,6 miljard euro als gevolg van een wijziging
in waarderingsgrondslagen met betrekking tot de netting van cash pools. De totale
kredietportefeuille van het binnenlands retailbankbedrijf daalde met 8,7 miljard euro
tot 275,8 (284,5) miljard euro. Wanneer de wijziging in waarderingsgrondslagen buiten
beschouwing wordt gelaten, daalde de kredietportefeuille met 6,1 miljard euro.
De kredietverlening aan particulieren (die nagenoeg geheel uit woninghypotheken
bestaat) nam met 5,8 miljard euro af tot 196,9 (202,7) miljard euro. De omvang van de
kredietverlening aan de sectoren handel, industrieën dienstverlening bleef constant
met 51,1 (51,1) miljard euro en de kredieten aan de food- en agrisector namen af met
1% tot 27,8 (28,2) miljard euro.
Woninghypotheken
De woningmarkt
Het herstel van de Nederlandse markt zette zich in 2016 door, aangezien zowel de
huizenprijsindex als het aantal woningtransacties stegen ten opzichte van 2015.
Deze positieve ontwikkeling is vooral het gevolg van het grotere consumenten
vertrouwen, de historisch lage rente en het economisch herstel. De hypotheekrente
blijft naar verwachting voorlopig laag. Het afgelopen jaar kozen de meeste woning
kopers voor hypotheken met een langere rentevaste periode. Hoewel hypotheken die
onder water staan en de strengere kredietcriteria de marktgroei hebben getemperd,
35
Onze output en impact: Prestaties verbeteren