komen de klant en de bank gezamenlijk tot een oplossing en kan de klant in zijn woning blijven
wonen. De Rabobank wil bij (dreigende) achterstand graag snel met de klant in contact komen
om de situatie te bespreken en om op zoek te gaan naar oplossingen. Er zijn mogelijkheden om
de klant extra ruimte te geven door middel van een betalingsregeling of door het inzetten van
een budgetcoach. In 2014 is voor 0,40% van de hypotheekklanten herstel niet meer mogelijk
gebleken en was er geen perspectief om de hypotheek op bestendige wijze voort te zetten.
In deze gevallen is overgegaan tot verkoop van de woning. Bij voorkeur gebeurt dit in samen
werking met de klant via een onderhandse verkoop. In uitzonderlijke gevallen wordt over
gegaan tot openbare verkoop.
Kosten kredietverliezen en afboekingen
De omvang van de hypotheekportefeuille met een betalingsachterstand langer dan 90 dagen
had begin 2014 zijn hoogste punt bereikt. Sindsdien is deze portefeuille aan het dalen.
Enerzijds door een dalende instroom van klanten met betalingsachterstanden en anderzijds door
een gestegen uitstroom van langlopende betalingsachterstanden. Deze effecten zijn het gevolg
van een stijging van de werkgelegenheid en het herstel op de woningmarkt. De onvolwaardige
kredieten ziin hierdoor gedaald tot 685 (893) miljoen euro. De kosten kredietverliezen van de
hypotheekportefeuille bedroegen in 2014 112 miljoen euro, maar waren met 5 basispunten
nog altijd zeer laag. Op de hypotheekportefeuille is in 2014 128 miljoen euro afgeboekt.
Woninghypotheken
in miljoenen euro's
2014
2013
Hypotheekportefeuille
205.008
209.142
Gewogen gemiddelde LTV
78%
81%
Omvang betalingsachterstanden 30 tot 90 dagen t.o.v. de totale hypotheekportefeuille
0,35%
0,43%
Omvang betalingsachterstanden 90 dagen t.o.v. de totale hypotheekportefeuille
0,73%
0,80%
Aandeel klanten met volledig aflossingsvrije hypotheek t.o.v. de totale hypotheekportefeuille
24,6%
25,3%
Woninghypotheken
in miljoenen euro's
2014
2013
Onvolwaardige kredieten
685
893
Voorziening
178
198
Dekkingsratio
26%
22%
Kosten kredietverliezen
112
127
Kosten kredietverliezen (in basispunten)
5,4
6,1
Afboekingen
128
103
Handel, industrie en dienstverlening
Marktaandeel daalt, kredietverlening loopt terug
Het marktaandeel van de Rabobank Groep in de kredietverlening aan de sectoren handel,
industrie en dienstverlening (HID) kwam in 2014 uit op 39% (44%). In 2014 daalde de krediet
verlening van het binnenlands retailbankbedrijf aan de HID-sector met 10% tot 56,6 (63,0) miljard
euro. Onderdeel van deze kredietportefeuille is de commerciële vastgoedportefeuille van het
binnenlands retailbankbedrijf. In het hoofdstuk IJzersterke bank: risicomanagement staat meer
uitleg over de ontwikkelingen in deze sector en portefeuille.
Ondanks de verbetering van de economische situatie had een deel van het midden- en klein
bedrijf nog een moeilijk jaar. Er was in 2014 weliswaar sprake van een lichte toename van het
beschikbare inkomen van huishoudens, maar de afbouw van schulden en de opbouw van
vermogen remden de consumptiegroei. Daarnaast lag de werkloosheid nog op een relatief
hoog niveau.
58 Jaarverslag 2014 Rabobank Groep
