Toelichting resultaatontwikkeling binnenlands
retailbankbedrijf
Vooruitblik binnenlands retailbankbedrijf
Baten nemen toe met 7%
In het verslagjaar was er sprake van een lichte stijging van de totale baten van het binnenlands
retailbankbedrijf met 7% tot 6.941 (6.509) miljoen euro. Mede door de groei van de krediet
portefeuille en de toevertrouwde middelen nam de rentewinst van het binnenlands retail
bankbedrijf in 2011 met 7% toe tot 5.218 (4.894) miljoen euro. De provisiebaten namen licht
toe tot 1.357 (1.321) miljoen euro. Als gevolg van de uitbreiding van het aandelenkapitaal van
de lokale Rabobanken in Rabobank Nederland zijn er in 2011 hogere dividenduitkeringen door
Rabobank Nederland aan de lokale Rabobanken gedaan. Met name hierdoor namen de
overige resultaten met 25% toe tot 366 (294) miljoen euro. In 2011 zijn er geen wijzigingen
geweest in het aandelenkapitaal van Rabobank Nederland.
Bedrijfslasten stijgen met 4%
De totale bedrijfslasten van het binnenlands retailbankbedrijf stegen in 2011 met 4% tot 3.986
(3.833) miljoen euro. Daarbij liggen de kosten van extern personeel op een hoger niveau dan
in 2010. Er was extra personele capaciteit nodig om de gevolgen van nieuwe wet- en regel
geving te implementeren en om tijdelijke vacatures in te vullen. Verder droeg ook de cao
loonsverhoging bij aan de stijging van de personeelskosten met 4% tot 2.258 (2.161) miljoen
euro. De andere beheerskosten stegen eveneens met 4%tot 1.609 (1.553) miljoen euro.
De afschrijvingskosten kwamen uit op 119 (119) miljoen euro.
Waardeveranderingen bedragen 22 basispunten
Mede door de EHEC-problematiek in de glasgroenteteelt was er in de eerste helft van 2011
al sprake van enige stijging van de waardeveranderingen, ondanks de toen nog groeiende
economie en de redelijke vooruitzichten. In de tweede helft is het economisch klimaat echter
behoorlijk verslechterd, waardoor de waardeveranderingen verder stegen met 81% tot 648 (358)
miljoen euro. De waardeveranderingen bedragen 22 (13) basispunten van de gemiddelde
kredietportefeuille en liggen hiermee boven het langjarig gemiddelde van 12 basispunten.
De kredietportefeuille bestaat voor 69% uit woninghypotheken. De waardeveranderingen op
woninghypotheken bedragen 3 (4) basispunten.
Regulatory capital daalt met 4%
Bij berekening van het regulatory capital worden de risico's van uitzettingen aan particulieren
en bedrijven ingeschat op basis van internerating- en risicomodellen. In 2011 is er ten opzichte
van ultimo 2010 sprake van een lichte daling van het regulatory capital voor het binnenlands
retailbankbedrijf naar 6,4 (6,7) miljard euro. Het economie capital, de interne vermogenseis,
kwam uit op 7,2 (8,1) miljard euro.
De komende tijd kenmerkt zich waarschijnlijk door een langjarig gematigde economische groei.
Sectoren die afhankelijk zijn van de uitgaven van de Nederlandse consument, zoals de detail
handel en de woningbranche, zullen het onverminderd zwaar hebben. Ook de exporterende
sector zal de gevolgen ondervinden van de lagere wereldhandelsgroei. In lijn hiermee zal de
kredietverlening beperkt groeien. De verwachting is dat in 2012 de huizenprijzen gematigd
verder dalen, onder andere doordat de potentiële huizenkopers terughoudend zijn vanwege
de onzekere vooruitzichten en doordat de leencapaciteit van kopers onder druk staat door
bezuinigingsmaatregelen van de overheid en de zwakke conjunctuur.
33
Strategisch kader Brede dienstverlening in Nederland
