mi
n i
'Zijn probleem is ons probleem'
14 Rabobank Groep Jaarverslag 2003
De financiële gang van zaken 15
totale kredietverlening voor hun rekening. Het wholesalebedrijf verstrekte
EUR 47,9 miljard aan kredieten, 20% van het totaal. De overige onderde
len verzorgden EUR 23,1 miljard van de kredietverlening van de groep.
Spaargelden
De omvang van het spaargeld bedroeg eind 2003 EUR 72 (66) miljard.
Een groei van 8%. Door het beursklimaat en de onzekere economische
omstandigheden kozen veel klanten voor een veilige spaarrekening.
Vermogensgroei
Het eigen vermogen van de Rabobank Groep groeide met EUR 2,4
miljard tot EUR 17,3 miljard. Dit is het saldo van enerzijds de toevoeging
van de uitgegeven Trust Preferred Securities en de nettowinst en ander
zijds de afboekingen in verband met de betaling van goodwill. Het
aansprakelijke groepsvermogen bedroeg eind 2003 EUR 23,6 miljard, een
stijging met EUR 2,4 miljard. Deze post bestaat behalve uit het eigen
vermogen ook uit de achtergestelde schulden, het fonds voor algemene
bankrisico's en het belang van derden.
Tier 1-ratio: 10,8
In de financiële wereld zijn de tier 1-ratio en de BIS-ratio de meest
gehanteerde ratio's voor solvabiliteit. De tier 1 -ratio geeft de verhouding
tussen het kernkapitaal en het totaal van de gewogen posten. De
tier 1 -ratio kwam eind van het jaar uit op 10,8 (10,3). Dat is hoger dan de
langetermijndoelstelling van 10. Externe toezichthouders hanteren een
minimumeis van 4. De hoge solvabiliteitsratio is een van de belangrijkste
redenen voor de triple A-rating die de Rabobank Groep krijgt van de
ratingbureaus Moody's en Standard Poor's. Het totaal van de gewogen
posten groeide met EUR 17 miljard tot EUR 183 miljard. Deze stijging is
vooral het gevolg van de toegenomen kredietverlening. Het kernkapitaal
nam met EUR 2,5 miljard toe tot EUR 19,7 miljard. Dit komt vrijwel volledig
door de toename van het eigen vermogen.
BIS-ratio: 10,9
De BIS-ratio wordt bepaald door het toetsingsvermogen te delen door
het totaal van de gewogen posten. Het toetsingsvermogen bestaat uit
de som van het kernkapitaal en het aanvullend kapitaal. De BIS-ratio
kwam uit op 10,9 (10,5). Dat is ruim hoger dan de minimumeis van
externe toezichthouders van 8,0.
Toelichting op belangrijkste
winst- en verliesrekeningposten
De Rabobank Groep heeft in 2003 financieel goed gepresteerd. De netto
winst groeide met 12% tot EUR 1.403 miljoen. Daarmee is ondanks de
matige omstandigheden de langetermijndoelstelling gerealiseerd.
De nettowinst is totstandgekomen bij baten- en lastenniveaus die met
8% en 7% toenamen. De omstandigheden in aanmerking nemend is de
batengroei relatief fors. Ook als wordt afgezien van de invloed van
acquisities resteert een mooi groeicijfer. De toename van de kosten is
eveneens aan de forse kant. De kostenontwikkeling is echter vertekend
door incidentele lasten, zoals dotaties aan voorzieningen. Zonder deze
invloed en zonder de invloed van acquisities is sprake van een zich
structureel doorzettende gematigde kostenontwikkeling. Deze is het
gevolg van de kostenbeheersingsmaatregelen van de afgelopen jaren.
Rentewinst
De rentewinst steeg in 2003 met EUR 619 miljoen tot EUR 6.010 miljoen.
Dat komt overeen met een stijging van 11%. De toename is het gevolg
van groei van de kredietverlening en de spaargelden en een hogere
rentemarge. Bovendien hebben particulieren door de lage kapitaal
marktrente veel hypotheken vervroegd afgelost wat resulteerde in extra
opbrengsten.
Provisieresultaat
Het totale provisieresultaat in 2003 kwam uit op EUR 1.852 (1.795)
miljoen. Een stijging met 3% (zie grafiek op pagina 16).
Effectenprovisie
Door het herstel van de effectenbeurzen konden de effectenprovisies
weer met 11% stijgen tot EUR 298 (269) miljoen. Het aantal voor klanten
verwerkte effectenorders nam met 3% toe tot 1,8 miljoen. Deze stijging
is bijna geheel gerealiseerd door acquisitie van Alex. Daarnaast worden
deze provisies voornamelijk door de lokale banken gerealiseerd.
Provisie vermogensbeheer
De provisies voor vermogensbeheer bestaan voor het merendeel uit
ontvangen beheervergoedingen van de beleggingsfondsen. De ontvan
gen beheervergoedingen bedroegen in 2003 EUR 385 (386) miljoen,
nagenoeg gelijk aan 2002.
Ontwikkeling vermogen en ratio's
In miljoenen euro's
2003
2002
Kernkapitaal
19.660
17.202
Tier 1-ratio
10,8
10,3
Toetsingsvermogen
19.892
17.414
BIS-ratio
10,9
10,5
'Als een klant schade heeft, moet hij merken dat
hij goed verzekerd is. Daarom draait binnen Schade-
service alles om de klanttevredenheid. Medewerkers
worden daarop getraind. Ze moeten zich altijd inleven
in de klant, klantvriendelijk zijn, duidelijk en de
schade snel en correct afwikkelen. Hij moet echt het
i
gevoel hebben dat zijn probleem ons probleem is.
We luisteren en bieden een oplossing op maat.
Dat we in twee onafhankelijke onderzoeken de beste
rapportcijfers van klanten krijgen, is dan ook mooi.
Zelf houden we ieder kwartaal een eigen onderzoek
onder klanten die schade geleden hebben.
De rapportcijfers zijn steeds hoog. Bovendien geven
die onderzoeken aanknopingspunten voor een
verdere verbetering van de schadeafwikkeling en
onze serviceverlening. In dat kader kan de nazorg
nog verder verbeteren. Klanten geven aan daaraan
behoefte te hebben.'
I Jan Soetens, afdelingshoofd Schadeservice Interpolis.
