S?
ff?
BANCAIRE DIENSTVERLENING"
Zakelijke en particuliere klanten maakten in 1999
weer volop gebruik van bancaire diensten en producten
van de Rabobank Groep. Met name de activiteiten op
het gebied van woninghypotheken, betalingsverkeer,
zakelijke kredietverlening en leasing namen flink toe.
Rabobank Groep Jaarverslag 1999
In 1999 werd een
recordaantal nieuwe
hypotheken ingeschre
ven bij de Rabobank
Groep.
Zowel particuliere als zakelijke
klanten leenden meer. In 1999
nam de kredietverlening aan de
private sector met 26,7 miljard
(20%) toe tot 160,6 miljard. De
omvang van de spaartegoeden
nam met 7% toe. Op het gebied
van betalingsverkeer was sprake
van toegenomen activiteiten.
Ondanks de soms hevige concur
rentie bleven de marktaandelen
behouden.
PARTICULIEREN
Meer dan de helft van de Nederlanders neemt
een of meer producten af van de Rabobank
Groep. Van alle woninghypotheken in Nederland
is 22% ondergebracht bij de Rabobank Groep.
Kredietverlening particulieren
Particuliere klanten van de Rabobank Groep
leenden in 1999 11,7 miljard meer dan in het
jaar ervoor. Met deze stijging van 20% kwam
de uitstaande kredietverlening aan particulieren
eind 1999 op 70,9 miljard. Hiervan betreft
69,0 miljard hypothecaire leningen.
Woninghypotheken als drijfveer
De ontwikkeling van de woningmarkt is al vele
jaren de grootste drijfveer achter de stijgende
kredietverlening aan particulieren. Bijgaande
grafiek toont de ontwikkeling van de porte
feuille woninghypotheken van de Rabobank
Groep vanaf eind 1994. Hierin is ook de relatie
met de ontwikkeling van de woningmarkt weer
gegeven (waarde van de koopwoningvoorraad).
Woninghypotheken en woningmarkt
(in miljarden euro's)
E
1994 1995 1996 1997 1998 1999
Hypothecairekredietverlening Rabobank Groep (linkeras).
Waarde koopwoningvoorraad (rechteras).
De omvang van de hypothecaire kredietverle
ning is de laatste vijf jaar ruimschoots verdub
beld van 33,0 miljard tot 69,0 miljard.
Deze ontwikkeling is totstandgekomen bij een
marktaandeel dat - gemeten in bedragen - in
deze periode nagenoeg constant bleef op 22%.
De groei van de portefeuille weerspiegelt de
stijging van de huizenprijzen en het toegenomen
aantal koopwoningen in de periode 1994-1999.
Recordaantal nieuwe hypotheken
In 1999 bereikte het aantal nieuwe hypothecaire
inschrijvingen voor klanten van de Rabobank
met 135.600 een ongeëvenaarde hoogte.
Daarvan betrof 53% oversluitingen.
Bankieren
In 1998 bedroeg het aantal nieuwe hypothecaire
inschrijvingen 120.100. Het aandeel van de
oversluitingen was toen 51%.
100.000"' Opmaathypotheek
Op 12 november 1999 werd de 100.000"°
Opmaathypotheek van de Rabobank afgesloten.
Deze flexibele hypotheekvorm werd in 1996
geïntroduceerd als aanvulling op de traditionele
spaarhypotheek. Vanwege de koppeling tussen
de lening en de kapitaalverzekering werd tevens
de 100.000"° Opmaatverzekering gesloten. Deze
zijn alle ondergebracht bij Interpolis.
Flexibele beleggingshypotheek
Om in te spelen op de wens van klanten is het
productenpakket voor woningfinancieringen in
mei 1999 uitgebreid met de 'Flexibele
Beleggingshypotheek'. De kern van deze hypo
theekvorm is dat de klant zelf bepaalt waarin
hij de gestorte premies wil beleggen, met als
doel aan het einde van de looptijd de hypo
theek in één keer af te lossen. De flexibele
beleggingshypotheek is bedoeld voor klanten
die gewend zijn zelf te beleggen.
Verder informeren zij de klanten over de finan
ciële gevolgen van eventuele rentestijgingen.
Ook zeggen zij de klant toe ten minste eenmaal
per drie jaar contact op te nemen om ervoor te
zorgen dat het hypotheekplan blijft aansluiten
op de persoonlijke situatie.
Certificering hypotheekadviseurs
Van de duizend hypotheekadviseurs bij de
Rabobanken is het aantal gecertificeerden in
1999 toegenomen tot 900. Alle (intern) gecerti
ficeerden zijn bovendien aangemeld voor - en
geaccepteerd door - de Stichting Erkennings
regeling Hypotheekadviseurs.
Hypotheekinformatie via internet
Via de bancaire internetsite van de Rabobank
is informatie over hypotheken te raadplegen en
kunnen indicatieve berekeningen worden
gemaakt. Naast uitleg over verschillende hypo
theekproducten biedt de site ook informatie
over de maandlasten die samenhangen met de
verschillende hypotheekvormen. Via e-mail is
contact met de bank te leggen voor aanvullende
en persoonlijke informatie.
Gedragscode woningfinancieringen
De Rabobank Groep hanteert een in Nederland
unieke gedragscode bij woningfinancieringen.
Adviseurs van Rabobank Huis &C Hypotheek
advies betrekken in hun advies niet alleen de
kosten van de aankoop van een woning, maar
houden ook rekening met de bijkomende kos
ten van aanpassing, inrichting en bewoning.
Anticiperen op het nieuwe belastingplan
Met het oog op de herziening van het belasting
stelsel in Nederland heeft Rabobank Groep
haar klanten in het najaar van 1999 op ver
scheidene manieren geïnformeerd over de voor
genomen wijzigingen. Waar mogelijk werd in
de dienstverlening geanticipeerd op veranderin
gen in het belastingstelsel.
Paul van de Ven, Stafgroep Economisch Onderzoek
"In de afgelopen jaren zijn de prijzen op de Nederlandse koopwoningenmarkt zeer snel gestegen. In 2000
verwachten we echter een duidelijke afkoeling. Hoewel er nog steeds veel vraag is naar kwalitatief goede
woningen hebben de sterk gestegen prijzen en de hogere rente de betaalbaarheid van woningen ver
minderd. Hierdoor lijkt de ruimte voor forse verdere stijgingen van de huizenprijzen afgenomen. Wel kun
nen woningen vermoedelijk geleidelijk nog wat verder in waarde stijgen, min of meer gelijk op met de
stijging van de welvaart. Daarmee lijkt de woningmarkt macro-economisch in rustiger vaarwater te zijn
beland.
Nu de grootste'gekte'op de woningmarkt achter de rug is, wordt de keus van de consument weer meer
bepaald door wat een woning werkelijk voor hem of haar waard is. Hiervoor is een goede informatievoor
ziening belangrijk rondom de aanschaf van de woning. Banken dragen aan de transparantie bij door een
goed en begrijpelijk inzicht te geven in de financille consequenties van een koopwoning en een hypo
theek, waarbij de klant ook gewezen wordt op de eraan verbonden risico's."