I
- "Si
MARKT VOOR PARTICULIEREN
In 1993 maakten de particuliere cliënten
van de Rabobank voor het eerst meer gebruik van elektronische
dan traditionele betaaltransacties. Het aantal keren dat geld bij
automaten werd opgenomen kwam zelfs uit boven 100 miljoen.
Ook bij particulieren zet de verschuiving
van traditionele naar elektronische betaal-
vormen snel door. Mede daarom werd het
aantal geldautomaten uitgebreid tot bijna
1.650. Met een aandeel van circa 45% is de
Rabobank op dit gebied ruimschoots
marktleider in Nederland.
Kredietverlening
De markt voor woninghypotheken ontwik
kelde zich in het verslagjaar voorspoedig.
Het aantal nieuwe hypotheken en het
gemiddelde bedrag namen duidelijk toe.
Van belang daarbij is vooral de daling van
de rentestand, die zich vanaf het laatste
kwartaal van 1992 voltrok. Voor veel parti
culieren werd de aanschaf van een eigen
woning aantrekkelijk. Daarnaast leidde de
dalende rente tot een toenemende finan-
cieringsvraag voor woningverbetering.
De relatief lage hypotheekrente stimuleerde
tevens veel woningeigenaren hun bestaan
de hypotheek om te zetten naar een nieuwe
lening tegen gunstiger condities. Vaak werd
dan niet alleen het renteniveau aangepast,
maar werd ook een fiscaal vriendelijker
constructie gekozen.
De concurrentie op de woninghypotheken-
markt bleef scherp. Desondanks wist de
Rabobank de vorig jaar bereikte positie te
verbeteren. Mede door de groei van de
markt als geheel nam de omvang van het
bedrag aan uitstaande woninghypotheken
toe met 8,1 (6,0)%.
De consumptieve kredietverlening onder
vond de invloed van het afgenomen consu
mentenvertrouwen, een ontwikkeling die de
gehele branche trof. Desondanks bleef de
portefeuille groeien, zij het minder dan in
1992.
Het totale bedrag van aan particulieren ver
strekte leningen steeg fors en bedroeg
f 17,3 (11,1) miljard. Rekening houdend met
de aflossingen en de kredieten in de reke
ning-courantsfeer nam de uitstaande
kredietverlening toe met 7,9 (6,6)% tot
f 61,2 (56,7) miljard.
Toevertrouwde middelen
De reeds enige jaren in gang zijnde groei
vertraging op de spaarmarkt hield in 1993
aan. Dit werd onder meer veroorzaakt door
een bij 1992 achterblijvende ontwikkeling
van de inkomens van gezinnen. Daarnaast
was het beleggingsklimaat gedurende het
gehele jaar gunstig en was de zuigkracht
van fiscaal vriendelijke beleggingsvormen
onverminderd krachtig. De verschuiving
van spaargelden naar beleggingen zette in
het verslagjaar dan ook sterk door.
De aanwas van de door particulieren aan de
Rabobank toevertrouwde middelen was per
saldo evenals in 1992 bescheiden. Naast
de magere groei van de markt als geheel
speelde daarbij de nog steeds scherpe con
currentie op de spaarmarkt een rol. Grote
aantrekkingskracht had wederom de Rabo
bank Rendement Rekening. Het saldo op
deze aantrekkelijk geprijsde spaarvorm
werd opnieuw verdubbeld. Dit kwam behal
ve door de instroom van nieuwe tegoeden
door verschuivingen binnen het eigen mid
delenbestand. Zowel de saldi op laagren-
tende spaarrekeningen als het bedrag aan
deposito's liepen terug. Dit laatste was
vooral het gevolg van de sterk gedaalde
geldmarktrente, waarvan de depositotarie-
ven worden afgeleid.
Het tegoed aan spaarmiddelen bedroeg
eind 1993 f 85,9 (85,7) miljard. Het aantal
betaalrekeningen van particulieren nam toe
tot 4,6 (4,1miljoen, met een gezamenlijk
saldo van f 11,5 (10,6) miljard. Van invloed
daarbij is dat het aantal betaalrekeningen in
Door herrubriceringen en nieuwe regels voor de jaarverslaggeving wijkt een deel van de cijfers over de kredietverle-
ning en de toevertrouwde middelen af van de gegevens in eerdere jaarverslagen.
34
Ontwikkeling kredietverlening van de Rabobankorganisatie aan particulieren
(bedragen in f miljard) 1993 1992 1991
Totaal verstrekkingen 17,3 11,1 10,9
-/- Aflossingen 12,1 7,5
Mutatie leningenbestand 5,2 3,3 3,4
Mutatie kortlopende financieringen en
rekening-courant -/- 0,7 0,2 -/-0,2
Mutatie kredietverlening particulieren 4,5 3,5 3,2
Kredietbestand per ultimo 61,2 56,7 53,2
1993 is verhoogd vanwege een omzetting
van tienerrekeningen (die voorheen als
spaarrekeningen werden beschouwd) in
jongerenrekeningen.
Het totaal door particulieren aan de Rabo
bankorganisatie toevertrouwde bedrag
kwam uit op f 97,4 (96,3) miljard.
Betalingsverkeer
Evenals veel bedrijfsrelaties hebben de par
ticuliere cliënten van de Rabobank in 1993
voor het eerst meer elektronische dan tradi
tionele betaaltransacties verricht. Vooral het
gebruik van geld- en betaalautomaten,
Rabobank Telebankieren en machtigingen
droeg daaraan bij.
De geldautomaat wordt veruit het meest
gebruikt. Bij de inmiddels 1.649 (1.445)
automaten van de Rabobank werd in het
verslagjaar niet minder dan 105 (78) miljoen
keer geld opgenomen, een toename met
35%. Daarnaast werd dit apparaat ruim
36 miljoen keer geraadpleegd voor saldo
informatie. Meer informatie geeft de Rabo-
foon. Via de telefoon kunnen zo naast het
saldo ook de laatste mutaties op de betaal
rekening worden opgevraagd. Maandelijks
wordt de Rabofoon meer dan 1 miljoen
keer door cliënten gebeld. Gestimuleerd
door de voorlichtingsacties van zowel de
Rabobank zelf als van de banken gezamen
lijk, is ook het aantal betalingen met behulp
van betaalpas en PIN-code fors gestegen.
Het aantal PIN-betalingen steeg tot 16 (8)
miljoen. Het 'pinnen', waarbij on-line wordt
betaald via een betaalautomaat, is hard op
weg gemeengoed in de Nederlandse samen
leving en een volwaardige vervanger van
het gebruik van de Eurocheque te worden.
De sterke opmars van het elektronisch
betalen blijkt eveneens uit de verdrievoudi-
Betaalstromen (aantallen in miljoenen)
140
120
Kasopname
1993
Acceptgiro
Overschrijving
35
