(JMjj
Achter de schermen spelen beeld
schermen, floppy-disks, cassettes,
enz. een grote rol in de verwerking
van het girale betalingsverkeer.
eveneens ten goede komen.
Zo verruimt een goede Europese
afstemming bijvoorbeeld de
mogelijkheden voor internationaal
gastgebruik van geldautomaten.
Voor het gebruik van apparatieve
betaalvormen heeft de cliënt een pas
nodig. Nu nog wordt gebruik gemaakt
van een Eurocheque- of bankpas, die
aan de achterzijde is voorzien van een
magneetstrip. Op een gegeven moment
zal de magneetstrip vermoedelijk
worden vervangen door een chip,
hoewel nog moeilijk is aan te geven
wanneer die overschakeling - met
name ook in financieel opzicht -
aantrekkelijk wordt. Door in de pas in
de vorm van een chip een complete
microcomputer op te nemen, wordt
dure datacommunicatie deels
overbodig.
Daar staat tegenover dat de chip-kaart
zelf op dit moment nog aanzienlijk
duurder is dan de magneetstrippas.
De eerder genoemde differentiatie in
de dienstverlening zal zich ook uiten in
een grotere verscheidenheid in kaarten.
Zo zal de ene cliënt behoefte hebben
aan een wereldwijde Eurocard, terwijl
voor een ander een bankpas die
uitsluitend toegang geeft tot de lokale
geldautomaat, voldoende is. Mede door
dit gedifferentieerde kaartbeleid kan
beter het hoofd worden geboden aan
de toenemende concurrentie van
derden die passen met betaal
faciliteiten op de markt brengen.
Nieuwe diensten voor bedrijfsrelaties
Niet alleen bij de bank is
automatisering een steeds grotere rol
gaan spelen, ook haar bedrijfsrelaties
hebben de afgelopen jaren in snel
tempo hun administratie
geautomatiseerd. Djt leidt in de sfeer
van het betalingsverkeer soms tot een
wat merkwaardige situatie: bedrijven
halen hun betaalgegevens uit de
computer, typen betalingsopdrachten,
waarna bij de bank de gegevens
worden overgetypt om ze per computer
te kunnen verwerken. Onnodig werk en
onnodige fouten kunnen worden
voorkomen als in plaats van getypte
opdrachten een 'betaalschijf', een
diskette met de benodigde gegevens,
wordt gebruikt als verbinding tussen de
computer van cliënt en bank.
Niet alleen de weg van bedrijf naar
bank kan op deze wijze efficiënter
worden afgelegd, ook omgekeerd
- bijvoorbeeld voor rekening
afschriften - is met de nieuwe
informatiedragers een betere
communicatie mogelijk. De Rabobank
zal de komende tijd een toenemend
aantal mogelijkheden voor'alternatieve
in- en output' aanbieden aan bedrijfs
relaties. Met inschakeling van
Rabobank Computerdiensten BV zullen
computerprogramma's worden
ontwikkeld die een optimale
afstemming van de commerciële
administratie en de bancaire
boekhouding van een onderneming
mogelijk maken.
Na het gebruik van diskettes en tapes is
het technisch niet zo'n grote stap meer
om ook de laatste stoffelijke
informatiedragers uit te schakelen en
over te gaan op communicatie via data
netwerken. Daarmee komen we in het
tijdperk van wat algemeen wordt
aangeduid als home-banking.
Home-banking zal voorzien in de
behoefte van bepaalde cliënten en van
de bank. De cliënt is verlost van
papieren rompslomp en kan 24 uur per
dag zijn transacties afhandelen.
40
De bank realiseert een verdere
efficiency-verbetering en kan met
nieuwe diensten voldoen aan de
wensen van leden en cliënten.
Hoewel home-banking zeker niet
exclusief is voorbehouden aan het
betalingsverkeer, zal het gebruik voor
een belangrijk deel hierop betrekking
hebben. Bij home-banking kan de cliënt
vanuit zijn huiskamer of werkplek
informatie opvragen en opdracht geven
tot transacties. Ook heeft hij toegang
tot modellen die de besluitvorming
over financiële aangelegenheden
kunnen ondersteunen.
Een terrein waarop in toenemende
mate behoefte ontstaat aan onder
steuning bij financiële besluitvorming,
is middelenbeheer. Vooral voor wat
grotere en internationaal opererende
ondernemingen is het beheren van
geldstromen en liquiditeiten een
belangrijke financiële functie. Voor een
goed cash-management is informatie
nodig over bijvoorbeeld rentestanden
en valutakoersen. De bank kan deze
informatie leveren en de ondernemer
ondersteunen bij het verrichten van de
noodzakelijke analyses.
Na besluitvorming door de ondernemer
voert de bank de daaruit voortvloeiende
opdrachten uit. Modellen voor cash-
management gaan behoren tot de
dienstverlening van de Rabobank.
In het licht van een goede debiteuren
bewaking is snelle informatie over
binnenkomende betalingen van
wezenlijk belang voor een ondernemer.
Het toenemend gebruik van
elektronische communicatie vergroot
de mogelijkheden om de ontvanger
snel over een betaling te informeren,
bijvoorbeeld al op het moment dat de
overboeking bij zijn bank is binnen
gekomen. Eén of meer dagen wachten
op een rekeningafschrift is niet meer
nodig.
De behoefte aan snelle informatie is
eens te meer aanwezig bij een
exporterende ondernemer, omdat
buitenlandse (cheque)betalingen
ondoorzichtig en traag verlopen en
grotere onzekerheden met zich
brengen. Ten behoeve van haar
bedrijfsrelaties heeft de Rabobank-
organisatie de afgelopen jaren voor een
drietal landen de zogenaamde Quick
Cheque Service ingevoerd. Niet alleen
bestaat daardoor sneller zekerheid over
een betaling vanuit de Verenigde
Staten, Groot-Brittannië en West-
Duitsland, ook is de feitelijke betalings
termijn met meer dan de helft
teruggebracht.
Voor andere landen waarmee bedrijfs-
cliënten van de Rabobank een
intensieve handelsrelatie onderhouden,
wordt gewerkt aan soortgelijke
verbeteringen van het betalingsverkeer.
Vanaf dit voorjaar wordt aan de
Nederlandse exporteurs de
mogelijkheid geboden om sneller te
beschikken over betalingen van hun
Franse afnemers.
Gevolgen voor de bedrijfsvoering
De ontwikkelingen in het betalings
verkeer zullen - deels versterkt door
soortgelijke bewegingen in andere
sectoren van de bancaire dienst
verlening - nadrukkelijk hun stempel
drukken op de bedrijfsvoering binnen
de Rabobankorganisatie.
Van oudsher is het uitgebreide
kantorennet van de Rabobanken een
bepalende factor in de wijze van dienst
verlening. In het particuliere betalings
verkeer zullen geld- en betaal
automaten een alternatieve distributie
vorm worden. Het is niet ondenkbaar
dat een geldautomaat in een aantal
situaties de plaats inneemt van een
kantoor dat in hoofdzaak voor kas
transacties wordt bezocht. Zeker is dat
de inrichting van het bankkantoor als
gevolg van de apparatieve
toepassingen moet worden aangepast
Ook home-banking als alternatieve
distributievorm zal zijn invloed hebben.
Nader onderzoek zal uitsluitsel moeten
geven over vorm en omvang van het
toekomstige kantorennet, waarbij het
er vooral om zal gaan een evenwicht te
vinden tussen de effecten van de
technologie en de blijvende wens van
de cliënt om dichtbij over meer
complexe diensten persoonlijk te
worden geadviseerd. Dank zij de
decentrale Rabobankstructuur zal het
mogelijk zijn om het kantoor van de
toekomst nadrukkelijk af te stemmen
op lokale omstandigheden en
behoeften.
De werkgelegenheid wordt door de
huidige en te verwachten
ontwikkelingen in het betalingsverkeer
in ieder geval in kwalitatieve zin
beïnvloed. In hoeverre er ook
kwantitatieve gevolgen zijn, laat zich
thans niet voorspellen.
Routinewerkzaamheden verdwijnen
goeddeels. Zo neemt een goed
functionerende geldautomaat de
kastransacties over, die bij persoonlijke
bediening voor één of twee mede
werkers een volledige dagtaak
betekenen. Alle aandacht kan worden
gericht op de commerciële begeleiding
en op het voorzien in de adviesbehoefte
van de cliënt. Intensieve opleidings
inspanningen zijn nodig om de
medewerkers optimaal in deze situatie
te kunnen laten opereren.
41
