12
concentreerd op de zakelijke kredietverlening.
Wij beschikken op dat terrein dus over een
ervaring van vele jaren. Het bedrijfsleven her
kent en waardeert dat. Anders dan bijvoor
beeld de spaarbanken hoeft de Friesland Bank
met de zakelijke kredietverlening geen nieuw
marktsegment te betreden. In de huidige situa
tie zou dat ook erg moeilijk gaan.
Anders dan de media vaak suggereren, heeft
de extreem hoge concentratiegraad de onder
linge concurrentie niet doen luwen. Er is geen
sprake van een oligopolie die leidt tot het hand
haven van een hoog prijsniveau. Het tegen
overgestelde doet zich voor: door de concen
tratie is de onderlinge concurrentie verscherpt.
Deze scherfje concurrentie spitst zich vooral
toe op de prijs. Zij is de tweede belangrijke fac
tor in het stormachtige veranderingsproces
waarmee wij dagelijks te maken hebben. Die
concurrentie vloeit voort uit een beleid dat een
verlies van marktaandeel niet accepteert. Alle
grootbanken wensen hun binnenlands markt
aandeel minimaal te behouden en liefst nog uit
te breiden. De concurrentie focust zich daarbij
op de prijsstelling. Dat is mogelijk doordat een
ieder meent aanzienlijke efficiencyverbeterin
gen te kunnen realiseren door toenemende
schaalgrootte en door nieuwe technologische
ontwikkelingen. De verlaging van de kosten die
daarvan het gevolg zou zijn, wordt al bij voor
baat weggegeven door neerwaartse prijsaan
passingen. Daarbij komt dat prijsconcurrentie
gemakkelijker is dan de strijd aangaan met het
wapen van meer service. De persoonlijke servi
ce staat namelijk juist sterk onder druk bij fusie
processen die vooral resulteren in personeels
reductie.
Voor ons als middelgrote bank is het bedrijven
van alleen maar prijsconcurrentie geen goed
beleid, zeker niet voor de langere termijn. Er
vloeit immers geen blijvende toename van
marktaandeel uit voort. Meestal leidt prijscon
currentie niet tot een bestendige band met de
klant. Voor de Friesland Bank moet vooral de
mix van prijs en service doorslaggevend zijn.
Wij streven uiteraard naar een prijsbeleid met
structureel aantrekkelijke tarieven. Ons onder
scheid van de concurrentie komt echter in de
allereerste plaats tot uitdrukking in extra per
soonlijke service, zodat onze prijs/kwaliteits
verhouding uiteindelijk zeer gunstig is. Kort
stondige voordeelacties of onderbiedingen
passen niet in ons beleid, wel het opbouwen
van een langdurige relatie die voor beide partij
en aantrekkelijk is.
Over een aantal jaren zal blijken dat ondanks
de prijsconcurrentie de marktaandelen tussen
de grootbanken onderling en tussen de groot
banken en de overige banken zich hebben ge
stabiliseerd op nagenoeg het huidige niveau.
Wel veranderd zal zijn de marge die de banken
dan nog weten te behalen. Die zal ongetwijfeld
belanden op een bodemniveau. Een hoge ren
tabiliteit kan dan alleen nog behaald worden
door andere activiteiten, zoals een omvangrij
ke eigen handel of een sterkere oriëntatie op de
buitenlandse markt.
Deze weg wenst de Friesland Bank niet op te
gaan. Wij blijven gebonden aan de binnen
landse, en wel in het bijzonder aan de regiona
le markt. Omvangrijke eigen handel met alle ri
sico’s en grilligheden van dien is geen activiteit
die past bij onze performance. De Friesland
Bank beperkt zich derhalve doelbewust in
haar mogelijkheden. Ons risico-niveau is
daardoor lager. De consequentie daarvan is
Friesland Bank Jaarverslag 1995
